摘要： 卡友支付被罰款（卡友支付）2019年3月8日，中國人民銀行寧波市中心支行（下稱“央行寧波中心支行”）發(fā)布新罰單，卡友支付服務有限公司寧波分公司（下稱“卡友支付”）因“未按規(guī)定建立有...

卡友支付被罰款（卡友支付）

2019年3月8日，中國人民銀行寧波市中心支行（下稱“央行寧波中心支行”）發(fā)布新罰單，卡友支付服務有限公司寧波分公司（下稱“卡友支付”）因“未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施，存在危及支付機構穩(wěn)健運行、危害支付服務市場的違規(guī)行為”被罰款人民幣6萬元。雖然卡友支付是罰單大戶，但此次的罰單卻有些不太一樣，甚至可以說是少見。為什么說這張罰單會少見呢？請看下文具體分析。

據悉，卡友支付成立于2003年，前身為中國銀聯(lián)控股子公司。公司在2009年進行了股份改制，在2012年6月28日獲得中國人民銀行行政許可，允許其在全國范圍內開展銀行卡收單業(yè)務。三年之后，被上市公司達華智能收購，并于2017年6月順利通過第四批續(xù)展。

2018年7月30日，央行正式發(fā)出文件通報，通報中對卡友支付給予警告，沒收違法所得92.417455萬元，并處罰款2490.087275萬元，合計處罰金額2582.50473萬元。

并且，在央行通報中還要求該公司在一年之內有序退出嚴重違規(guī)區(qū)域銀行卡收單業(yè)務。其中包括了貴州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽、廣東（不含深圳）、廣西、上海、江西、陜西、江蘇、內蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25個省、自治區(qū)、直轄市。

隨后，在8月16日，央行更新了卡友支付的牌照信息，正式縮減了該支付機構的業(yè)務范圍。

而在退出25省收單業(yè)務后，卡友支付依舊多次被罰。

卡友支付近年來的罰單：

2014年3月，卡友支付因“未落實商戶實名制；對外包服務商監(jiān)管不力；交易監(jiān)測不到位、風險處置不力；違規(guī)布放POS機具；收單結算賬戶管理不嚴，使用個人銀行結算賬戶作為單位收單結算賬戶”被央行做出“全國范圍內停止接入新商戶”的處罰決定；

2015年4月10日，卡友支付又因“違反非金融機構支付規(guī)定”被央行上海分行處以“限期整改，并罰款5萬元”；

2017年4月27日，卡友支付山東分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務管理相關規(guī)定”被央行濟南分行營業(yè)管理部罰款471422.86元；

2017年7月27日，卡友支付因“違反支付業(yè)務規(guī)定”被央行上海分行勒令限期改正并處以罰款人民幣6萬元；

2017年8月28日，卡友支付湖南分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務相關規(guī)定”被央行長沙中心支行處以人民幣13萬元罰款；

2017年12月7日，卡友支付黑龍江分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務相關制度規(guī)定”被央行哈爾濱中心支行處以6萬元罰款；

2018年7月30日，卡友支付因“違反銀行卡收單業(yè)務相關法律制度規(guī)定”被央行給予警告，沒收違法所得92.417455萬元，并處罰款2490.087275萬元，合計處罰金額2582.50473萬元；

2018年12月25日，卡友支付寧波分公司因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立假名、匿名賬戶”這四項違規(guī)被央行寧波中心支行罰款188萬元，并且中國人民銀行寧波市中心支行還對其2名相關責任人員處罰款28萬元；

2019年1月4日，卡友支付北京分公司因“違反《非金融機構支付服務管理辦法》相關規(guī)定”被央行營業(yè)管理部罰款人民幣9萬元；

2019年3月8日，卡友支付寧波分公司因“未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施，存在危及支付機構穩(wěn)健運行、危害支付服務市場的違規(guī)行為”被央行寧波中心支行罰款人民幣6萬元。

卡友支付多次被罰已經是老生常談，但此次卡友支付的罰單上卻有值得注意的地方。此前卡友支付的違法行為類型都較為籠統(tǒng)，但此次卡友支付的違法行為類型有較為詳細的描述，并且其違法行為類型是目前為止所有支付機構罰單中從未出現(xiàn)的。另外，2019年2月28日在央行營業(yè)管理部發(fā)布的4張罰單中也首次對幾家支付機構的行政處罰內容進行了詳細的描述。央行以上的舉措都透露出一個信息，此后罰單中關于支付機構的違規(guī)內容，央行都會詳細列出，以作為監(jiān)管的進一步升級。且在今年兩會中，央行南京分行行長郭新明、央行天津分行行長周振海、央行金融穩(wěn)定局局長王景武等多位央行高層都提出應該推出針對支付機構監(jiān)管的法律，以提高立法層級。2019年，支付機構將面臨更為嚴峻的監(jiān)管形勢。

除了大環(huán)境的強監(jiān)管以外，卡友支付自身也有著極大問題。據移動支付網了解，卡友支付的官網中并未像其他支付機構一樣發(fā)布“非銀行支付機構關于客戶投訴及處理情況的信息披露公告”和“非銀行支付機構關于風險事件的信息披露公告”。而這也對應了此次卡友支付的違規(guī)內容，若已經建立了相關完善的風險管理措施，必定會披露相關信息，但沒有披露也就代表著這家支付機構并沒有在風險管理上建立完善的措施。不過，目前的卡友支付估計也是自顧不暇，一方面在將賣但不能賣的風口上，另一方面母公司達華智能也面臨著市值縮水、股東減持等危機，內部管理機制混亂，也就談不上如何做好風險管理。