摘要： 生育生育，生下來才有育。在很多人擔(dān)心育兒花銷很大時，還有很多人為“生”而煩惱。僅僅在中國就有近 4000 萬人不孕不育，「試管嬰兒」正逐漸成為了他們無可奈何下的選擇。然而，動輒三五...

生育生育，生下來才有育。

在很多人擔(dān)心育兒花銷很大時，還有很多人為“生”而煩惱。

僅僅在中國就有近 4000 萬人不孕不育，「試管嬰兒」正逐漸成為了他們無可奈何下的選擇。然而，動輒三五萬的費用，又讓不少人望而卻步。

最近有個好消息：北京將輔助生育納入醫(yī)保。其中就包括了試管嬰兒相關(guān)的項目。這就意味著，醫(yī)保可以報銷部分試管嬰兒的費用了！

具體怎么報銷？能報銷多少？今天我們就來說道說道。

試管嬰兒手術(shù)費用，醫(yī)?？梢詧箐N多少？

試管嬰兒并不是在試管中長大的寶寶，這個手術(shù)只是把精子和卵子結(jié)合這一過程，轉(zhuǎn)移到了試管中。當(dāng)結(jié)合完成，胚胎就會重新轉(zhuǎn)移到母親體內(nèi)孕育，同樣地懷胎十月后進行生產(chǎn)。

一般的試管嬰兒手術(shù)大致包括了：促排卵 → 取卵取精 → 培養(yǎng)受精卵 → 移植胚胎這些過程。

做一次試管嬰兒，僅是手術(shù)部分就要 2~3 萬，加上術(shù)前檢查、藥物等會花到 6~8 萬，如果需要多次手術(shù)的話就更貴了。

這些費用不是疾病引起的，所以不能用醫(yī)保報銷，基本需要自費，但為了緩解做試管嬰兒手術(shù)這部分家庭的經(jīng)濟壓力，北京做出了嘗試。

先來看下，這次納入北京醫(yī)保的輔助生育項目，具體包含哪些呢？

看到表格，這 16 項輔助生殖技術(shù)大多數(shù)是手術(shù)和實驗室項目，不包括檢查費和藥品費。它們被納入的是甲類醫(yī)保，如果是職工醫(yī)?？梢詧箐N 70%。

舉個例子，如果選擇一代試管嬰兒手術(shù)，大致會用到這些項目：促排卵治療綜合評估+穿刺采卵＋精子優(yōu)選＋囊胚培養(yǎng)＋胚胎形態(tài)學(xué)評估+胚胎移植。

那能報銷費用，就是：

(180+2400+750+1360+410+2300)×70%=5180元。

另外，報銷醫(yī)院會有所限制，要求是北京市具有輔助生殖資質(zhì)的公立醫(yī)療機構(gòu)，目前符合要求的 15 家醫(yī)療機構(gòu)如下：

部分朋友可能會覺得：其他私立醫(yī)院技術(shù)更好，沒有選擇這些醫(yī)院，也就用不了這個報銷。

這里也提醒大家，每個人的情況不同、能使用的技術(shù)不同，費用也會有所差異。

如果身體情況還可以，項目雖然不全面，也確實能報不少錢；如果病情比較復(fù)雜，這個報銷就有點杯水車薪了。

不過，北京這項政策整體來說還是好的。也有很多非北京地區(qū)的朋友關(guān)心，自己的城市有希望將輔助生殖納入醫(yī)保嗎？

從國家鼓勵生育的角度推測，還是很有希望的，但也需要時間落地。

比如，大家所期待的這項，北京將輔助生育納入醫(yī)保政策，在執(zhí)行上暫緩落地。北京醫(yī)保局最新回復(fù)稱：按國家醫(yī)保局要求，仍需對相關(guān)政策進行統(tǒng)籌研究。

有能報銷試管嬰兒的保險嗎？值得買嗎？

如果醫(yī)保暫時不能報銷，有沒有商業(yè)保險可以報試管嬰兒手術(shù)呢？有的，我們接著往下看。

目前，市面上該類型保險數(shù)量不多，我們找到了下面這 3 款：

直接說結(jié)論：

• 易安易孕保：保額 50 萬，一年內(nèi)不限報銷次數(shù)，但保費比較貴，報銷下來其實和直接交手術(shù)費也差不太多，相當(dāng)于打了個折，比較適合一年內(nèi)需要多次手術(shù)的朋友。

• 眾安試管嬰兒險：基礎(chǔ)版 30 歲保費只要 3700，如果手術(shù)連續(xù)失敗 3 次，就一次性賠 1.8 萬。這款產(chǎn)品的理賠門檻較高，賠款也不多，其實不太劃算。

• 人保瑞孕：有 7 萬、5 萬、3.5 萬的保額可以選，保障比較靈活。與眾安相比，理賠門檻稍微低些，但保費比較貴，適合預(yù)算較充足的朋友。

以上就是 3 款產(chǎn)品的簡單分析，每個人的情況不一樣，是否要考慮這些產(chǎn)品還是要根據(jù)自己的需求來。

比如說，身體情況較好的話，可能一次試管嬰兒手術(shù)就能成功，那么買這類保險的意義就不大；而病情比較復(fù)雜時，花費也相對較多，買這類保險就相對劃算了。

投保時，除了年齡限制外，保險公司可能還會看：被保人是否適合做試管嬰兒手術(shù)，有無手術(shù)流產(chǎn)或失敗超過 2 次等，若不符合則不能購買。

總的來說，這類保險還不是特別成熟，給大家的選擇也不多。

有些私立醫(yī)院也會有專門對接的保險產(chǎn)品，可能是不對外開放的，需要的朋友也可以向就診醫(yī)院咨詢。

另外，通過試管嬰兒技術(shù)懷孕了的準(zhǔn)媽媽，懷孕期間風(fēng)險也比較大，需要的話也可以買一份孕產(chǎn)險保障孕婦和寶寶，比如人保財險的孕中無憂醫(yī)療保險、大地財險的全球孕產(chǎn)醫(yī)療保險等。

買的時候要注意，市面上能保試管嬰兒的孕產(chǎn)險不多，一定要看清楚條款，免得買了也用不了。