摘要： 7月份很多人發(fā)現(xiàn)相互寶的分?jǐn)偨饾q的飛快，大白寫過一次相互寶。它是支付寶上的一個重大疾病互助計劃，符合一定條件，就能自由加入，有人生了大病，其他人就分?jǐn)傚X來給其治病...這種帶有公益...

7月份很多人發(fā)現(xiàn)相互寶的分?jǐn)偨饾q的飛快，大白寫過一次相互寶。

它是支付寶上的一個重大疾病互助計劃，符合一定條件，就能自由加入，有人生了大病，其他人就分?jǐn)傚X來給其治病...這種帶有公益性質(zhì)的相互寶一時間成了支付寶上的明星產(chǎn)品；

然而，現(xiàn)在越來越多的人開始質(zhì)疑相互寶，相互寶從之前每期分?jǐn)値追皱X，暴漲到每期分?jǐn)値讐K錢，漲幅數(shù)百倍。

今天來圍繞相互寶好好聊聊：

1、相互寶的分?jǐn)偨穑瑵q的有多快？

2、相互寶真如他們所言，是個坑嗎？

3、溫馨提醒，這9種情況拿不到互助金！

一、相互寶的分?jǐn)偨穑瑵q的有多快？

前段時間在知乎很活躍，在相互寶的一個問題下做了回答，評論區(qū)有不少人給出質(zhì)疑，并分享了自己加入進(jìn)來已經(jīng)分?jǐn)偭硕嗌馘X。

于是大白去網(wǎng)上找了數(shù)據(jù)，對相互寶的理賠情況做了一個整理：2019年1月-5月分?jǐn)傚X基本沒超過2毛；但到了6月份就發(fā)生了變化：

• 2019年6月1期，幫助成員幫助成員100人，分?jǐn)偭?strong>0.33元；
• 2019年6月2期，幫助成員幫助成員150人，分?jǐn)偭?strong>0.51元；
• 2019年7月1期，幫助成員幫助成員286人，分?jǐn)偭?strong>0.94元；
• 2019年7月2期，幫助成員幫助成員496人，分?jǐn)偭?strong>1.48元；
• 2019年8月1期，幫助成員幫助成員500人，分?jǐn)偭?strong>1.47元；
• 2019年8月2期，幫助成員幫助成員615人，分?jǐn)偭?strong>1.44元；
• 2019年9月1期，幫助成員幫助成員632人，分?jǐn)偭?strong>1.49元；
• 2019年9月2期，幫助成員幫助成員1581人，分?jǐn)偭?strong>2.96元；
• 2019年10月1期，幫助成員幫助成員1718人，分?jǐn)偭?strong>3.01元；
• 2019年10月2期，幫助成員幫助成員1731人，分?jǐn)偭?strong>3.06元；
• 2019年11月1期，幫助成員幫助成員1735人，分?jǐn)偭?strong>3.03元；

沒有對比，就沒有傷害，咱們可以看到：

5月靠前期、第二期人均分?jǐn)偛?.05元、0.13元。

6月靠前期、第二期人均分?jǐn)?.33、0.51元，可以看到，和之前的分?jǐn)傚X數(shù)相比，漲幅數(shù)百倍。

雖然相互寶承諾了，2019年人均分?jǐn)傋罡卟粫^188元。

超了，就由相互保自己掏錢補(bǔ)，可數(shù)據(jù)飆升如此之快，依然讓人心驚。

為什么互助數(shù)上升如此之快？

主要就2個因素，一個是會員總數(shù)，一個是過等待期的人數(shù)。

相互寶是90天等待期，到2018年1、2月，最初加入相互保/相互寶的那批人，都過了等待期了，至少有1000多萬。

二、相互寶真如他們所言，是個坑嗎？

之前相互寶被人誤會為是個大坑，糾結(jié)的點(diǎn)在于相互寶存在騙保的行為，傳的最多的是利用植入甲狀腺癌騙保，這種沒有半點(diǎn)科學(xué)依據(jù)，相互寶官方也出來辟謠了。

根據(jù)甲狀腺癌領(lǐng)域的專家介紹，到目前為止，沒有任何醫(yī)學(xué)文獻(xiàn)和實(shí)例證明，甲狀腺癌細(xì)胞可以在人體內(nèi)移植。
除此之外，人自身的免疫系統(tǒng)會把外部植入的癌細(xì)胞看成異物，然后產(chǎn)生強(qiáng)烈的免疫反應(yīng)，類似器官移植后產(chǎn)生強(qiáng)烈的排異反應(yīng)，因此“靠植入甲狀腺癌細(xì)胞，讓自己的身體換上甲狀腺癌”的情況是不存在的。

害怕有人惡意進(jìn)相互寶騙保，官方都有什么辦法呢？

1、進(jìn)入相互寶的都有三個月的等待期。在等待期的病患是不符合救助規(guī)則的，在等待期內(nèi)生病，除非是意外，否則是不賠的。

2、因為甲狀腺癌發(fā)病率高，但90%的人治療費(fèi)用不用特別多，相互寶修改了甲狀腺癌的理賠規(guī)定，對于甲狀腺癌只能賠付5萬元互助金；

這樣一看，相互寶還是很靠譜的，靠得病就能薅各位羊毛的這種陰謀論，聽聽就過了。

另一方面，還有不少的已報案但被拒絕互助的會員，他們或無奈接受，或者在網(wǎng)上發(fā)帖吐槽相互寶，也有人采取法律途徑維權(quán)。

關(guān)于相互寶拒賠，各色各樣的原因都有，有些確實(shí)不符合互助條件，也有些拒賠看似不那么合理。因此我來給各位做個溫馨提醒，常見的拿不到相互寶分?jǐn)偨鸬那闆r！

三、溫馨提醒，這幾種情況拿不到互助金！

下面來為各位所以拿不到互助金的幾種情況。

情況一：加入前曾患過重大疾病

這一條導(dǎo)致不予互助是最常見的，也是產(chǎn)生糾紛、爭議的主要原因。

這一點(diǎn)很像保險上的不如實(shí)告知，會員在加入相互寶互助計劃前或加入后的觀察期內(nèi)已患有癌癥或有其他重大疾病史，或者已經(jīng)開始實(shí)施針對治療或?qū)е耚"重大疾病\"的相關(guān)疾病就診的，不予互助。

情況二：不符合約定的重疾標(biāo)準(zhǔn)

重疾險的理賠也是如此，沒有達(dá)到合同里的約定標(biāo)準(zhǔn)，就不能理賠；

相互寶也是如此，對給予互助的疾病有明確的定義，包括輕度重癥和重度重癥，不在此范圍之內(nèi)的疾病是不予互助的；

其次，即使是符合互助范圍的疾病，部分仍然是有附加條件的，比如：急性心肌梗塞，還必須要滿足另外至少三項條件，否則，也是得不到互助的。

情況三：自殺及自殘

在等待期滿以后，會員自殺或者自殘導(dǎo)致發(fā)生的醫(yī)療事故，不予互助。

情況四：有遺傳性疾病

會員有遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常的，不予互助。

遺傳性疾病：指生殖細(xì)胞或受精卵的遺傳物質(zhì)（染色體和基因）發(fā)生突變或畸變所引起的疾病，通常具有由親代傳至后代的垂直傳遞的特征。

所以一下，這些不賠的情況都清清楚楚寫在了投保須知、免責(zé)條款里面，因此加入相互寶，如果你把它當(dāng)作一個堅實(shí)保障了，那一定要認(rèn)真閱讀條款。

說到這里，很多人可能有疑問了？相互寶還值得加入嗎？

大白認(rèn)為這樣見仁見智，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。

我們要看到它好的那面：

• 便宜，一年幾十塊就有一個保障了；對于收入不高的群體來說劃算；
• 健康告知寬松，買商業(yè)保險過不了健康告知的也能買這款保險；
• 能增加保障，作為短期保障來說比較劃算；

當(dāng)然我們也要看到相互寶的不足之處：

• 保額過低，得了重疾，40 歲以下賠30 萬，40 歲以上只賠 10 萬，年紀(jì)越大得大病的概率越大，太低真的不夠用，所以想要保障更完善，還得依靠商業(yè)保險；
• 安全感不夠，會隨時停止。相互寶」本質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)互助計劃，處于不受監(jiān)管，法律上也不受保護(hù)的尷尬境地，是種不確定風(fēng)險的保障，而且相互寶可以修改條款，不管怎么說，我們還是挺被動的；
• 分?jǐn)傦L(fēng)險不均，年輕人和中年人的發(fā)病率是不一樣，把他們混在一起，這樣一來對年輕人不公平；有點(diǎn)把高患病概率人群的風(fēng)險攤給了健康人群；
• 理賠速度慢，相互寶目前的調(diào)研能力是有限的，看了一個案例，6月確診的10月才拿到錢，這對一個急需用錢治病的人來說，等待期過于漫長，這點(diǎn)大白覺得不夠友好；

以上是對相互寶的一個比較全面的客觀評價，對于手頭緊沒錢買保險的人來說可以先買來過渡；

但作為長期保障，相互寶是不靠譜的，想要穩(wěn)定、全面的保障，還是要靠商業(yè)保險。