摘要： 8月科學(xué)教育網(wǎng)小李來為大家講解下。河南省擔(dān)保集團(tuán)公司，河南投資擔(dān)保公司出事這個很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！第1位網(wǎng)友觀點：　　銀行限制取款，儲戶權(quán)利如何保證：若存在非吸...

8月科學(xué)教育網(wǎng)小李來為大家講解下。河南省擔(dān)保集團(tuán)公司，河南投資擔(dān)保公司出事這個很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

第1位網(wǎng)友觀點：

　　銀行限制取款，儲戶權(quán)利如何保證：若存在非吸犯罪，是否可民事訴訟索賠?

　　今年4月初，河南、安徽等地出現(xiàn)儲戶將錢款存入個別村鎮(zhèn)銀行后無法取出的現(xiàn)象，白女士將自己和父母的積蓄存進(jìn)這幾家村鎮(zhèn)銀行后，今天已經(jīng)是她取不出存款的第30天。

　　經(jīng)初步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)相關(guān)銀行和河南新財富集團(tuán)投資控股有限公司合作，后者涉嫌非法吸收公眾存款，目前已處于立案偵查階段。有儲戶擔(dān)心，他們的存款會被定性為非吸資金。不過也有儲戶認(rèn)為，不管銀行拿他們的存款進(jìn)行了什么操作都與儲戶無關(guān)，自己的存款還是能夠取回。#銀行限制取款 儲戶權(quán)利如何保證#

　　假設(shè)這個案件中確實存在非法吸收公眾存款犯罪并且儲戶們的存款確實被界定為非吸資金，那么儲戶是否可以通過民事訴訟向特定銀行索賠呢?

　　假若本案中確實存在非吸犯罪，那么本案就是典型的刑民交叉案件?！缎淌略V訟法解釋》第139條明確規(guī)定，如果被告人非法占有、處置被害人財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法予以追繳或者責(zé)令退賠;如果被害人提起附帶民事訴訟的，人民法院不予受理。本案中，若是存在非吸犯罪并且行為人將非吸資金揮霍，那么受害者是無法對此提起刑事附帶民事訴訟的。

　　但是該條法律并未禁止被害人在刑事案件結(jié)束后，就未獲得實際賠償?shù)慕?jīng)濟損失單獨提起民事訴訟的權(quán)利。那么刑事案件結(jié)束后，被害人是否可以單獨提起民事訴訟索賠呢?這就涉及是否屬于“禁止重復(fù)起訴”的范疇。

　　根據(jù)相關(guān)司法解釋，如果刑事訴訟和民事訴訟的當(dāng)事人是相同的，且審理的相關(guān)事實是同一事實，則人民法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照一事不再理原則作出不予受理或駁回起訴的裁定。

　　根據(jù)最高人民法院審理的馬固與重慶五星地產(chǎn)有限公司再審案件中，法院經(jīng)過審查后認(rèn)定重慶五星地產(chǎn)公司既是非吸案件被告人又是擔(dān)保人，民間借貸行為與生效刑事判決認(rèn)定的非法吸收公眾存款犯罪事實為同一事實，據(jù)此駁回了申請人馬固的起訴。

　　但是，若是起訴的民事被告不是非吸案件被告人，并且起訴的事實也不是非吸犯罪事實的話，那么就并未違反禁止重復(fù)起訴的原則。如在最高人民法院審理的江山市江建房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司與雷偉程與江西四季青生態(tài)科技有限公司、吳自旺、俞小貂民間借貸糾紛申請再審一案中，法院認(rèn)定刑事案件的犯罪嫌疑人或犯罪人僅與民間借貸糾紛中的借款人重合，而出借人要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的案件，責(zé)任主體與刑事案件的責(zé)任主體并不一致，借款人涉嫌或構(gòu)成刑事犯罪時，出借人起訴擔(dān)保人的，應(yīng)適用“民刑分離”的原則。

　　在前述村鎮(zhèn)銀行案件中，根據(jù)當(dāng)前的信息，只有與村鎮(zhèn)銀行合作的相關(guān)集團(tuán)被作為非法吸收公眾存款罪的嫌疑人，相關(guān)村鎮(zhèn)銀行并未被列為共同嫌疑人。并且犯罪集團(tuán)能成功非法吸收儲戶的存款與村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮的重大作用脫不開干系，這其中村鎮(zhèn)銀行可以說存在惡意甚至是重大過錯。所以，即使本案背后的集團(tuán)被認(rèn)定為非法吸收公眾存款，儲戶們還是可以單獨對村鎮(zhèn)銀行提起民事訴訟索賠。

第2位網(wǎng)友觀點：

　　離譜 !去世2年的老人，竟然還能到銀行簽字擔(dān)保!河南，豆大媽的 老伴去世2年了，卻收到銀行寄來的貸款擔(dān)保合同，說她老伴在銀行給別人擔(dān)保了一筆5萬元的貸款，光利息就已經(jīng)有29000元，讓盡快還錢!豆大媽懵逼了，死人還能簽字?

　　豆大媽 的丈夫在2011年的時候去世，因為不舍得老伴，她把丈夫的手機號保留了下來。沒想到竟收到銀行的催款信息，不過豆大媽沒當(dāng)一回事，以為是什么詐騙的信息，就沒有理會。可沒想到幾天后，卻收到銀行寄來的紙質(zhì)擔(dān)保合同，上面的擔(dān)保人赫然寫著她老公的名字!

　　看到這一幕豆大媽傻眼了，因為上面的簽名日期是2013年?這個時間離丈夫去世火化已經(jīng)整整2年多，丈夫怎么可能會在上面簽字?于是豆大媽趕緊跑到銀行，卻被工作人員告知這份貸款合同按照正常手續(xù)辦理的，需要豆大媽盡快還錢，否則她丈夫會被列入失信人員名單?

　　豆大媽反問對方，我老伴在2011年去世，請問他怎么簽的字?難道從土里爬出來嗎?或者你們銀行業(yè)務(wù)廣到可以做到下面去了?

　　工作人員看到豆大媽怒氣沖沖，就說豆大媽影響銀行正常辦公，讓保安把豆大媽轟了出去。豆大媽氣不過啊，就喊來記者幫忙，并且去開具了丈夫的死亡證明，證明自己說的是真的。

　　這次豆大媽在銀行碰到了貸款人李大爺，而他正是豆大媽丈夫擔(dān)保的人!可他和豆大媽 的丈夫根本不認(rèn)識，而且他也沒貸過款，就是一個農(nóng)民，雖然收入不高，但吃喝不愁，根本范不著去貸款!

　　也就說，這份合同貸款人不知情，擔(dān)保人已經(jīng)去世，可這份合同卻是按照正常流程辦的，上面還有豆大媽丈夫的手印，這實在太離譜了!

　　而且，這份合同的擔(dān)保人不止一個，次要擔(dān)保人陳先生收到銀行的通知后，也是一臉著急地趕來，這下3人聚在一起，要求銀行給個說法!

　　銀行看到事情壓不住了，負(fù)責(zé)人就出來跟豆大媽們說，這個合同確實有一點問題，但具體的情況需要調(diào)查了解，看看到底是銀行內(nèi)部人員搞得鬼，還是豆大媽她們聯(lián)合騙貸!不過，在結(jié)果出來之前，建議還是需要正常還掉利息的，以免影響征信!

　　豆大媽她們氣不過，跑到銀監(jiān)會投訴，但是銀監(jiān)會的工作人員態(tài)度很冷漠，只是說讓豆大媽她們回去等消息?

　　看到監(jiān)管部門也是這樣的態(tài)度，豆大媽很心寒啊，她不明白這么簡單錯誤的事情，為什么還要讓丈夫背上老賴的名聲?

　　這事情找到當(dāng)初辦理這份合同的工作人員不就行了嗎?他辦理的貸款沒核對就成功了，是不是這個員工搞鬼，一查就清楚了!

　　豆大媽堅持給自己的丈夫討一個公道，這次他們又來到銀行，告訴銀行如果不調(diào)查清楚，他們就報案讓警方來查。負(fù)責(zé)人這下改口說銀行已經(jīng)成立調(diào)查小組，會把當(dāng)年的貸款檔案、人員全部調(diào)查清楚，不管是誰，只要查到就嚴(yán)懲!

　　豆大媽只能把希望寄托在銀行能夠公正了。她好不容易從失去丈夫的悲痛走出來，沒想到又被這件事情搞得吃不下飯，睡不著覺!而公公婆婆已經(jīng)是80多歲的高齡，他們整天抹眼淚，希望能給兒子一個清白!

　　1、那么，這件事情的結(jié)果如果是銀行員工騙貸，該怎么處罰呢?

　　如以非法占有為目的，冒用他人信息貸款的，可能涉嫌貸款詐騙罪。

　　《刑法》193條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金。

　　這份合同明顯就是一份偽造合同，構(gòu)成了合同詐騙罪。

　　《刑法》第 224條 的規(guī)定，冒用他人名義簽訂合同的，5萬元屬于數(shù)額較大的，處3年以下有期 徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

　　只要被查出是員工個人所為，那這個員工是肯定構(gòu)成了刑事犯罪了!

　　2、如果是員工的個人行為，跟銀行有關(guān)系嗎?

　　員工個人利用職務(wù)犯罪，銀行只用承擔(dān)管理不善的責(zé)任，承擔(dān)民事責(zé)任，而刑事責(zé)任需要有員工個人來承擔(dān)!

　　這事情提醒我們，一定要注意保管好自己的個人信息。同時，銀行務(wù)必要加強對員工的自身監(jiān)管，像這種貸款合同到底是怎么審核通過的?一個員工真的有能耐搞定嗎?到是否涉及多人呢?受害的人有多少呢?

　　現(xiàn)在大家不敢把錢存銀行，很大原因是出了事情，就拿員工個人責(zé)任推卸!大家認(rèn)的是銀行的信譽和口碑，有損失銀行能承擔(dān)起來，而不是永遠(yuǎn)拿員工個人行為來推卸責(zé)任!

　　憑空出現(xiàn)的貸款事件，貸款人沒貸款，擔(dān)保人都去世了，這么蹊蹺的事，作為銀行居然會出現(xiàn)這種錯誤，實在是讓人難以置信!

　　那么，你對于此次事件你們有什么看法?

第3位網(wǎng)友觀點：

　　【長城資產(chǎn)擬處置河南霞光高科一筆債權(quán)，本息合計2225萬元】4月14日，長城資產(chǎn)發(fā)布資產(chǎn)處置公告，擬對擁有河南省霞光農(nóng)業(yè)高科股份有限公司債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行對外公開處置，債權(quán)總額2224.96萬元。其中，本金1981.75萬元，利息243.21萬元。

　　公告顯示，擔(dān)保方式為機器設(shè)備抵押、保證擔(dān)保，楊夢森及配偶程俊峰、張之洞及配偶沈蘇俠、神州霞光(北京)控股股份有限公司為上述債權(quán)提供最高額保證擔(dān)保，抵押人河南省霞光農(nóng)業(yè)高科股份有限公司與債權(quán)人簽訂編號為2017年NYH7131高抵總字002號《最高額抵押合同》，以公司名下的1872套機器設(shè)備提供2000萬元最高額抵押擔(dān)保。并辦理了編號2017006號抵押登記。詳情長城資產(chǎn)擬處置河南霞光高科一筆債權(quán)，本息合計2225萬元

第4位網(wǎng)友觀點：

　　今天才發(fā)現(xiàn)，這河南玩銀行玩得挺遛的啊，刷抖音能刷到他們的儲戶賬上錢不見了，人死了兩年多居然還可以通過天地銀行辦理擔(dān)保貸款，業(yè)務(wù)都可以辦到天上地下，更夸張的有村鎮(zhèn)銀行操縱健康碼，這些和家印能夠把銀行監(jiān)管賬戶里的資金提前挪用都是小烏見大烏，馬上買的恒大的房子合同要到期了，進(jìn)入維權(quán)狀態(tài)，首先第一個就是追查銀行監(jiān)管賬戶的資金情況。這抓住銀行不松手業(yè)主們才會有一線生機。

第5位網(wǎng)友觀點：

　　近些年，銀行的問題可謂花樣百出。且不說存款忽悠成理財或者保險這種小問題。1 取款難，如河南村鎮(zhèn)銀行事件。2 挪用監(jiān)管資金，導(dǎo)致爛尾樓，與房管局踢皮球，如鄭州銀行。3 存款不翼而飛，后來聲稱是“內(nèi)鬼”的個人犯罪行為，如中國工商銀行南寧分行儲戶2.5億存款不翼而飛案!4 被貸款，遼寧省鞍山市臺安縣，從2011年11月到2012年3月，許多村民收到了“從天而降”的債務(wù)，數(shù)百名村民稱，當(dāng)被調(diào)查時才知道自己名下有貸款。5被擔(dān)保。2013年河南老人去世兩年，卻離奇成了貸款擔(dān)保人!

　　希望銀保監(jiān)會作為監(jiān)管部門，能很好的履行監(jiān)管職責(zé)，讓此類事件少發(fā)生，不發(fā)生

第6位網(wǎng)友觀點：

　　【河南最大商業(yè)融擔(dān)機構(gòu)擬增資至100億元，公開遴選投資人】河南規(guī)模最大商業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)啟動新一輪增資。9月30日，記者從河南省產(chǎn)權(quán)交易中心獲悉，河南省中豫融資擔(dān)保有限公司(以下簡稱中豫擔(dān)保)擬增資40億元，招募11~17家投資人，募集資金總額44.22億元。若此次增資順利完成，中豫擔(dān)保的注冊資本金將由60億元增至100億元，成為河南省注冊資本金規(guī)模最大的融資擔(dān)保機構(gòu)。#財經(jīng)頭條#報名時間為2021年9月30日~12月1日。詳情：河南最大商業(yè)融擔(dān)機構(gòu)擬增資至100億元，公開遴選投資人

第7位網(wǎng)友觀點：

　　【立方風(fēng)控鳥·晚報(6月2日)】①因未能如期履行與鄭州元化企業(yè)管理咨詢公司借款合同糾紛案生效法律文書確定的給付義務(wù)，*ST金剛及其法定代表人郭留希被鄭州中院限制高消費;

　?、谝蛏嫦舆`規(guī)擔(dān)保，泓宇環(huán)能收到河南證監(jiān)局警示函;

　　③因股東占用資金、違規(guī)對外擔(dān)保，黃國糧業(yè)收到河南證監(jiān)局警示函;

　?、苄锣l(xiāng)化纖股票交易異常波動，稱不存在違反信息公平披露的情形;

　　⑤飛龍股份股票交易異常波動，稱不存在違反信息公平披露的情形......詳情：立方風(fēng)控鳥·晚報(6月2日)

第8位網(wǎng)友觀點：

　　8月29日河南許昌警方通報，四家村鎮(zhèn)銀行因高息攬儲，非法集資等原因已逮捕234人，單個五十萬元以下儲戶已開始墊付，超出五十萬元的按五十萬元墊付，超出部分看案情追贓情況再定。

　　國家銀監(jiān)會已原則同意遼寧兩家銀行執(zhí)行破產(chǎn)程序。

　　看到這些新聞我想到了98年左右我們老家鎮(zhèn)上的村民合作基金會(簡稱基金會，別的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有的不叫這個名字，但是性質(zhì)差不多)，破產(chǎn)倒閉的事。

　　當(dāng)時農(nóng)村很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有基金會，通過比別的銀行存款利息高拉存款，大批村民把錢都存進(jìn)了基金會。

　　基金會有了大量存款以后，放貸政策寬松，審批監(jiān)管不嚴(yán)，造成資金鏈斷裂，最后基金會只下鄉(xiāng)收貸款，村民去取款就取不出來了。

　　當(dāng)時貸款不用抵押，簡單的時候五塊錢刻個私人印章拿著身份證就能貸款。給信貸員點好處，兩個需要貸款的人可以互相擔(dān)保，等收貸款的時候兩個人啥資產(chǎn)也沒有，貸款也不還，基金會是一點招也沒有，連鎖反應(yīng)有些人就跟著學(xué)。

　　有些聰明地提前聽到風(fēng)聲，看取款困難，苗頭不好，就拿著存款單找欠基金會錢的人，拿存款單頂錢還基金會，光要本金不要利息，還基金會錢的人本金加利息都頂錢，雙方皆大歡喜。

　　有些人覺得銀行還能倒閉了，抱有希望，有些人是舍不得丟那點利息，這部分人到現(xiàn)在存款單還在家里放著，多的有五六萬塊錢的存款就這樣沒了，當(dāng)時六萬塊錢在農(nóng)村能蓋四間帶院的大瓦房。

　　不像現(xiàn)在政府給墊付，那時候錢貸出去收不回來，政府也沒那么多錢給墊付，最后基金會辦公的地方都沒了，事情就那么悄悄地結(jié)束了。

　　98年左右有經(jīng)歷過的這件事的人嗎?說說你們的經(jīng)歷。

本文河南省擔(dān)保集團(tuán)公司，河南投資擔(dān)保公司出事到此分享完畢，希望對大家有所幫助。